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Kredit ohne Eigenkapital in der Schweiz: Alles, was du wissen musst

Mahir Yalin -

Träumst du von deinem eigenen Zuhause, einem neuen Auto oder einem unvergesslichen Urlaub? Ohne Eigenkapital können diese Träume schnell platzen. Erfahre hier, wie du deine Träume auch ohne Ersparnisse verwirklichen kannst!

Kredit ohne Anzahlung

Zusammenfassung

  • Eigenkapital ist das Geld, das du angespart hast.

  • Für einen Hauskauf mit einer Hypothek benötigst du mindestens 20% Eigenkapital.

  • Für einen Privatkredit braucht es keine Anzahlung.

  • Vergleiche verschiedene Kreditangebote, um die besten Konditionen zu finden.

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Wann Eigenkapital benötigt wird und wann nicht

Ob und wie viel Eigenkapital du für einen Kredit benötigst, hängt stark von der Art des Kredits ab. 

Privatkredite

Diese Kredite sind nicht an einen Verwendungszweck gebunden und können auch ohne Eigenkapital aufgenommen werden.

Hypothekarkredite

Für den Kauf einer Immobilie sind in der Schweiz mindestens 20% Eigenkapital erforderlich.

Bank-Kredit ohne Eigenkapital: Der Privatkredit

Während Eigenkapital für eine Hypothek zwingend erforderlich ist, kann ein Privatkredit ohne Anzahlung aufgenommen werden. Privatkredite sind zweckungebundene Kredite, die für diverse Anschaffungen verwendet werden können, beispielsweise für ein Auto, eine neue Einrichtung oder eine Uhr.

Kredite ohne Eigenkapital bieten dir die Möglichkeit, deine Wünsche schneller zu realisieren. Diese Flexibilität hat jedoch ihren Preis, denn ohne eigene Mittel fallen die Zinsen höher aus. 

Voraussetzungen für einen Privatkredit ohne Sicherheiten

Eine Bonitätsprüfung wird immer dann durchgeführt, wenn du einen Kredit-Antrag stellst. Das bedeutet, dass das Kreditinstitut deine Vermögenssituation, dein Einkommen, deine Kreditvergangenheit und deine Zahlungsmoral bewerten.

Wenn die notwendigen Voraussetzungen nicht erfüllt werden, oder du laufende Betreibungen hast, bist du nicht kreditwürdig und erhältst keinen Kredit. 

Vor- und Nachteile bei einem Kredit ohne Anzahlung

Vorteile:

  • Keine Notwendigkeit Eigenkapital aufzubringen

  • Schnelle und einfache Finanzierung

  • Flexible Verwendungsmöglichkeiten

Nachteile:

  • Höhere Zinsen, da die Bank keine Sicherheiten hat

  • Strengere Rückzahlungsbedingungen

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Hauskauf ohne Eigenkapital: Geht das?

Der Traum vom Eigenheim ist für viele Menschen ein grosses Ziel. In der Schweiz ist der Kauf einer Immobilie jedoch oft nur mit einem Hypothekarkredit möglich, der mindestens 20% Eigenkapital erfordert. 

Die Alternative: Immobilie im Ausland

Eine Möglichkeit, den Traum vom Eigenheim trotzdem zu verwirklichen, ist der Kauf einer Immobilie im Ausland. In vielen Ländern sind die Immobilienpreise deutlich niedriger als in der Schweiz, und es ist möglich, eine Immobilie auch ohne Eigenkapital zu finanzieren.

Dein Hauptwohnsitz muss dabei allerdings weiterhin in der Schweiz sein.

So bekommst du einen Privatkredit ohne Eigenkapital

Wie hoch ist mein Kreditrahmen?

Die Höhe des Kreditrahmens wird so berechnet, dass der Kredit inklusive Zinsen in einer realistischen Frist zurückgezahlt werden kann. In der Schweiz wird oft eine Rückzahlungsfrist von 36 Monaten angewandt. Um einen Kredit zu erhalten, benötigst du ein monatliches Einkommen von mindestens CHF 3’000.–.

Faktoren, die deinen Kreditrahmen beeinflussen

  • Einkommen: Je höher dein Einkommen, desto mehr Geld kann dir die Bank leihen.

  • Ausgaben: Deine Fixkosten wie Miete, Steuern und Krankenkasse werden von deinem Einkommen abgezogen, um deinen monatlichen Freibetrag zu berechnen.

  • Bonität: Die Kreditwürdigkeit spielt eine wichtige Rolle

  • Weitere Faktoren: Deine berufliche Situation (Art der Anstellung, Dauer des Arbeitsverhältnisses) kann ebenfalls deinen Kreditrahmen beeinflussen.

Privatkredit aufnehmen: Schritt-für-Schritt-Anleitung

  1. Voraussetzungen prüfen: Erfülle ich alle Voraussetzungen?

  2. Kredithöhe festlegen: Wie viel Geld wird benötigt?

  3. Kredite vergleichen: Angebote mit unserem Kreditrechner vergleichen.

  4. Unterlagen zusammenstellen: Lohnabrechnungen, Ausweis usw. zusammentragen.

  5. Bonitätsprüfung: Die Bank prüft deine Kreditwürdigkeit.

  6. Kreditvertrag erhalten: Bei grünem Licht wird der Vertrag ausgestellt.

  7. Wartefrist: Nach der 14-tägigen Wartefrist wird der Kredit ausbezahlt.

  8. Monatliche Rückzahlung: Danach zahlst du monatlich deinen Kredit zurück.

Dokumente: Stelle die benötigten Dokumente bereit und reiche sie ein.

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Häufige Fragen zum Kredit ohne Eigenkapital